Estadão Expresso
  • Na Perifa
    • Home
    • Ação social
    • A voz é delas
    • Colunas
      • Barkus
      • Gerando Falcões
      • Joel Luiz Costa
      • Mulheres da periferia, Nós
    • Cultura e Lazer
    • Direitos Humanos
    • Educação
    • Esporte
    • Finanças
    • Meio Ambiente e Sustentabilidade
    • Mobilidade
    • Mulheres da Periferia
    • Podcast Expresso na Perifa
    • Segurança Pública
    • Artigos
      • Embarque no Direito
      • Lá da Favelinha
      • PerifaConnection
      • PerifaConnection
  • Expresso
    • Todas
    • Notícias
      • Casa & Decoração
      • Ciência & Tecnologia
      • Comida & Bebida
      • Comportamento
      • Crianças
      • Cultura
      • Divirta-se
      • Economia & Negócios
      • Educação
      • Esportes
      • Jornal do Carro
      • Mobilidade Urbana
      • Moda & Beleza
      • Ciência & Saúde
      • Sustentabilidade
      • Televisão
      • Variedades
      • Viagem
    • Especiais
      • Nissan
No Result
View All Result
  • Na Perifa
    • Home
    • Ação social
    • A voz é delas
    • Colunas
      • Barkus
      • Gerando Falcões
      • Joel Luiz Costa
      • Mulheres da periferia, Nós
    • Cultura e Lazer
    • Direitos Humanos
    • Educação
    • Esporte
    • Finanças
    • Meio Ambiente e Sustentabilidade
    • Mobilidade
    • Mulheres da Periferia
    • Podcast Expresso na Perifa
    • Segurança Pública
    • Artigos
      • Embarque no Direito
      • Lá da Favelinha
      • PerifaConnection
      • PerifaConnection
  • Expresso
    • Todas
    • Notícias
      • Casa & Decoração
      • Ciência & Tecnologia
      • Comida & Bebida
      • Comportamento
      • Crianças
      • Cultura
      • Divirta-se
      • Economia & Negócios
      • Educação
      • Esportes
      • Jornal do Carro
      • Mobilidade Urbana
      • Moda & Beleza
      • Ciência & Saúde
      • Sustentabilidade
      • Televisão
      • Variedades
      • Viagem
    • Especiais
      • Nissan
No Result
View All Result
Estadão Expresso
No Result
View All Result
Conteúdo sobre as periferias pelo olhar de quem vive nelas
Home Na Perifa Finanças

Cheque especial não é renda extra e cartão de crédito exige estratégia

Produtos de créditos ofertados pelos bancos só devem ser usados em situações de extrema urgência, alertam especialistas

Vanessa Ramos e Rafael Silva Por Vanessa Ramos e Rafael Silva
25 de janeiro de 2022
em Finanças, Na Perifa
0 0
0
O rotativo do cartão e o cheque especial são o maior perigo. Tem de saber usar. Foto ilustrativa: Getty Images

O rotativo do cartão e o cheque especial são o maior perigo. Tem de saber usar. Foto ilustrativa: Getty Images

Share on FacebookShare on Twitter

Os gastos de final de ano ainda ecoam nas faturas de cartão neste início de 2022. Boleto carregado e outras contas da temporada, como impostos e material escolar, levam muita gente ao desespero. Aí está o perigo: recorrer ao cheque especial — aquele crédito extra que o banco oferece na sua conta — e/ou pagar só uma parte do cartão de crédito, criando dívidas por vezes insustentáveis.

No Brasil, o cheque especial está entre os produtos de crédito mais caros oferecidos por bancos e outras instituições financeiras, com taxas de juros que podem passar de 300% ao ano sobre o valor contratado.

O crédito rotativo do cartão, que ocorre quando a pessoa faz um pagamento menor do que o valor total da fatura, jogando para o mês seguinte o saldo restante e os juros cobrados sobre essa operação, também tem elevadas taxas.

O jeito é pagar. Mas como? — Nas redes sociais, não faltam memes e postagens que buscam suavizar o susto com as contas no início do ano, evidenciado que a situação é comum. O bom humor, contudo, ainda não ajuda a liquidar a fatura. E para sair dessas dívidas, não há outra forma de resolver que não seja pagar.

Se conseguir fazer um crédito pessoal numa taxa, por exemplo, de 180% ao ano, já pagará menos juros do que os 300% do cheque especial

Quando a renda é curta e já está comprometida, é preciso fazer um planejamento e focar no objetivo de zerar essa dívida, orienta o economista Juan Pereira. “Se conseguir fazer um crédito pessoal numa taxa, por exemplo, de 180% ao ano, já pagará menos juros do que os 300% do cheque especial. Consulte sua agência bancária sobre essa troca de produtos, indo para um com taxas menores”, explica.

Na negociação, Pereira recomenda considerar (migrar para e fazer o empréstimo em) outra instituição financeira que ofereça juros menores para cobrir a dívida anterior. “Hoje você tem as fintechs [bancos digitais], que oferecem crédito a um preço melhor do que os bancos tradicionais”, sugere.

O cheque especial pode trazer uma ideia de que a renda aumentou. Na verdade, ele diminui seu poder de compra porque o valor dos juros é muito alto e, ao longo do tempo, compromete a renda. A melhor forma é usar o cheque especial somente em situações de extrema urgência e por um curto período de tempo, alerta o economista Juan Pereira

Nome sujo — Em todos os casos, as movimentações devem ser feitas para não ficar inadimplente e, ainda pior, acabar com o nome inscrito nos chamados birôs de crédito, as instituições que registram o histórico pagador de uma pessoa e que as empresas consultam antes de conceder novos créditos.

A Serasa, que atua na proteção ao crédito, alerta que, ainda que a negativação da dívida associada ao CPF possa levar meses desde o atraso no pagamento, a inadimplência dificulta diretamente o acesso ao crédito e desorganiza seriamente a vida financeira das famílias. No site www.serasa.com.br dá para consultar, gratuitamente, a situação do CPF.

USAR OU NÃO USAR, EIS A QUESTÃO

CHEQUE ESPECIAL

Só em último caso e por pouco tempo. A economista e pesquisadora Regiane Vieira Wochler diz que a principal questão quanto ao uso do cheque especial é quando a pessoa associa esse crédito como parte da renda mensal. “Muitas pessoas demoram para entender que estão com problemas no equilíbrio de suas contas e acabam nas garras do cheque especial fazendo uso do limite como complemento de renda, comprometendo sua cidadania financeira”, diz a especialista, também consultora-sócia da Reconomizar Consultoria em Planejamento Financeiro.

CARTÃO DE CRÉDITO

Em muitas situações e com boa organização, pode ser um aliado. O ideal é ter um limite que não ultrapasse a renda mensal e esteja dentro do que se pode pagar mês a mês.

Suponha que na hora da compra você tenha o valor à vista e o cartão. Para decidir qual usar, tente um desconto com o vendedor — os comerciantes pagam taxas de administração sempre passam o cartão na máquina e às vezes abatem o correspondente a esse valor no pagamento à vista. Se não for oferecida vantagem nesse sentido, vale fazer a compra no crédito. E guardar o dinheiro que tem em mãos. Uma recomendação do economista Juan Pereira nessas compras feitas a prazo é pegar o que tem em espécie e deixar em uma fintechs que remunere esse valor.

“Se eu tenho mil reais para compras, uso essa mesma quantia no cartão de crédito e aplico o dinheiro na conta com rendimento. No fim do mês, terei em média R$ 1.030,00 por conta dos juros que foram rendendo. Pago a fatura e fico com R$ 30,00. Se em cada mês isso for feito, ao final de um ano serão R$ 360 reais gerados pelo investimento”, explica o economista.

TARDE DEMAIS?

Para quem entrou em uma dívida rotativa do cartão de crédito, Pereira afirma que vale partir para uma negociação junto ao banco, buscando formas de quitar a fatura integral, sem deixar sobras para o próximo boleto. “Tente não cair na bola de neve, que é quando paga a fatura parcialmente. Busque a negociação e reduza brutalmente os gastos no mês seguinte ou se, ainda precisar consumir, é preferível que parcele a compra, prestando atenção nas condições para que seja algo que caiba no bolso quando somado a outras compras.”

NEGATIVO DO CARTÃO
Para a economista Regiane Vieira Wochler, o lado negativo do uso do cartão está na desconexão entre o momento da compra e o do pagamento, uma armadilha para pessoas que costumam tomar decisões financeiras sem o que ela chama de padrões de racionalidade. “Pessoas que compram por impulso são mais afetadas por anúncios de promoções e se rendem a compras sem planejamento, muitas vezes sem pensar na real necessidade daquele bem e no impacto desse consumo no orçamento mensal”, diz Regiane. “Isso pode levar ao estouro do cartão de crédito e a não conseguir pagar.”

Com planejamento, os sonhos se transformam em objetivos e saem do papel. Quando [sabemos] o que queremos e fazemos uso consciente do dinheiro, fica mais fácil evitar vieses comportamentais que nos levam a erros e abusos no uso do dinheiro e crédito


VEJA TAMBÉM

  • Sete dicas para melhorar sua relação com o dinheiro
  • Nathalia Arcuri ensina método para organizar as finanças
  • Saia do vermelho: você sabe a diferença entre dívida e inadimplência?

 

Tags: Cartão de créditoCheque especialDívidasEducação financeiraInadimplência
Anterior

Entrevista: 'Tenho valores que só a periferia pode dar', diz Anelis Assumpção

Próxima

Alegria e luto: mães falam sobre a vacinação de seus filhos

Próxima
Davi Seremramiwe, indígena da etnia Xavante, foi a primeira criança a receber a vacina contra covid-19 no País. Ele tem 8 anos. Foto: Secretaria da Educação do Estado de São Paulo/Divulgação

Alegria e luto: mães falam sobre a vacinação de seus filhos

Recomendados Expresso Na Perifa

Ônibus em Belém estão sempre lotados e os pontos, descobertos. Em veículos sujos e mal-conservados, passageiros ficam expostos a doenças e acidentes. Foto: Cassio Miranda/Periferia em Foco

Periferia de Belém reclama da péssima qualidade do transporte público

17 de maio de 2022
Programa Periferia e Tecnologia da Maré (Peritech) ensina robótica para os jovens do maior conjunto de favelas do Brasil. Foto ilustrativa: Getty Images

Crianças aprendem robótica no Complexo da Maré

16 de maio de 2022
O poeta Binho é o criador do Sarau do Binho, que acontece há 14 anos na zona sul de São Paulo e fez parte da abertura desta edição da Felizs. Foto: divulgação

Sarau do Binho mobiliza periferia da zona sul de São Paulo

13 de maio de 2022
Afrofit abre espaço parar pessoas negras no Parque Redençãp. Foto: divulgação

Grupo Afrofit promove atividades físicas para pessoas negras em Porto Alegre

13 de maio de 2022

Sobre o Expresso na Perifa

O Expresso na Perifa é um hub de conteúdo multimídia produzido por quem vive e conhece o dia a dia das comunidades e periferias do Brasil. É composto por este site, um jornal impresso, podcast e vídeos e faz parte de um projeto da 99, empresa de mobilidade e conveniência, em parceria com o Estadão Blue Studio e coletivos periféricos. Oferece uma leitura leve, rápida e sem complicação para ajudar você a compreender questões importantes da vida, da cidade e do mundo.

Categorias

  • Cultura e Lazer
  • Direitos Humanos
  • Educação
  • Meio Ambiente e Sustentabilidade
  • Segurança Pública

Tags

#fiqueemcasa Bem-estar Carreira Casa Cinema Coronavírus Covid-19 Cultura Cultura & lazer Desigualdade Desigualdade de Gênero Direitos humanos diversidade Educação Educação financeira Embarque no Direito (SP) empreendedorismo Favela em Pauta (RJ) Filhos Finanças pessoais Fique em casa Imóveis Instituto Vencer o Câncer Juca Guimarães (SP) Literatura Livros Mobilidade Mobilidade Urbana mulheres da periferia Nós Mulheres da Periferia Pandemia Passeios PerifaConnection (RJ) Periferia em Foco (PA) Quarentena Racismo Racismo estrutural Receitas Roteiro cultural Roteiro de fim de semana Saúde Sustentabilidade São Paulo Teatro Tecnologia
  • Sobre
  • Como Anunciar
  • Expediente Expresso
  • Expediente Expresso na Perifa

©️ 2019-2021 Produzido por Estadão Blue Studio | Todos os direitos reservados

No Result
View All Result
  • Na Perifa
    • Home
    • Ação social
    • A voz é delas
    • Colunas
      • Barkus
      • Gerando Falcões
      • Joel Luiz Costa
      • Mulheres da periferia, Nós
    • Cultura e Lazer
    • Direitos Humanos
    • Educação
    • Esporte
    • Finanças
    • Meio Ambiente e Sustentabilidade
    • Mobilidade
    • Mulheres da Periferia
    • Podcast Expresso na Perifa
    • Segurança Pública
    • Artigos
      • Embarque no Direito
      • Lá da Favelinha
      • PerifaConnection
      • PerifaConnection
  • Expresso
    • Todas
    • Notícias
      • Casa & Decoração
      • Ciência & Tecnologia
      • Comida & Bebida
      • Comportamento
      • Crianças
      • Cultura
      • Divirta-se
      • Economia & Negócios
      • Educação
      • Esportes
      • Jornal do Carro
      • Mobilidade Urbana
      • Moda & Beleza
      • Ciência & Saúde
      • Sustentabilidade
      • Televisão
      • Variedades
      • Viagem
    • Especiais
      • Nissan

©️ 2019-2021 Produzido por Estadão Blue Studio | Todos os direitos reservados

Login to your account below

Forgotten Password?

Fill the forms bellow to register

All fields are required. Log In

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In